Quand Yomoni démarre son activité en 2015, l’idée paraît simple mais audacieuse : permettre aux Français d’investir en ligne, de manière pilotée, efficiente et… transparente. Derrière cette promesse, un homme : Sébastien d’Ornano, financier et entrepreneur, convaincu que la finance peut (et doit) mieux faire.

Dix ans plus tard, Yomoni, c’est plus 1,5 milliard d’euros sous gestion, 70 000 clients et un rôle majeur dans la démocratisation des ETF en France.

Dans cet épisode, Sébastien, président-fondateur, revient sur la genèse de Yomoni, les arbitrages stratégiques, les échecs aussi et sa vision d’une épargne enfin alignée avec les intérêts des épargnants.

On parle notamment de :

• Pourquoi les ETF sont devenus la porte d’entrée de toute une génération vers l’investissement.
• Comment Yomoni sélectionne et assemble ses portefeuilles avec une sélection rigoureuse et une allocation stratégique.
• Le virage vers une gestion hybride : ETF, private equity, immobilier, produits structurés…
• L’importance de comprendre ce qu’on achète, et de connaître ses contraintes.
• Les 3 conseils de Sébastien pour évaluer un investissement, sans se faire piéger par les frais cachés.

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Savez-vous vraiment comment fonctionne un société de gestion ? Un fonds d'investissement ? Ce qu'il se passe au-delà des chiffres et des due diligences ?

Dans "Focus Fonds", nous explorons ce qu'il se trouve de manière très concrète derrière les investissements des fonds et de leurs investisseurs.

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Pour accéder aux solutions d'investissement en ETF proposées par Sapians : https://sapians.com/investissement-marches-financiers

Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital.

Cet épisode vise à informer sur le fonctionnement d'une société de gestion, mais ne constitue pas un conseil d'investissement.

Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.

Peut-on vraiment s’enrichir grâce au levier du crédit ? Entre mythe des grandes fortunes et réalité du terrain, l’emprunt est souvent présenté comme un superpouvoir patrimonial. Pourtant, mal utilisé, il peut tout autant vous freiner que vous propulser.

Dans cet épisode, je reçois Étienne de Saint Germain, family officer chez Sapians, le family office nouvelle génération, pour décoder sans détour les mécanismes du levier financier. L'objectif : vous aider à faire les bons choix, en fonction de vos projets et de votre patrimoine.

Au programme :

• L’effet de levier expliqué simplement (et pourquoi il ne fonctionne pas toujours comme prévu).
• Crédit immobilier, crédit Lombard, avance en compte courant : quand et comment les utiliser intelligemment.
• Les pièges à éviter quand on nantit son assurance-vie ou ses actifs financiers.
• Comment convaincre sa banque de nous financer (même si on dépasse les 35 % d’endettement).

Un épisode ultra-concret pour tous ceux qui veulent utiliser la dette comme un outil stratégique.

Bonne écoute !

Des ressources pour approfondir :

Effet de levier : https://sapians.com/lexique/effet-de-levier

Crédit Lombard : https://sapians.com/blog/credit-lombard

Avance en assurance vie : https://sapians.com/blog/avance-assurance-vie

Asterion Ventures est un fonds de capital-risque d’un nouveau genre : un « community VC » qui mêle l’expertise d’un fonds institutionnel et la puissance d’un réseau de 1200 business angels. Son objectif ? Financer des startups à impact dès leurs débuts et les accompagner sur le long terme, grâce à une communauté d’entrepreneurs qui s’engagent activement auprès des fondateurs.

Dans "Focus Fonds", nous explorons ce qui se trouve de manière très concrète derrière les investissements des fonds et de leurs investisseurs.

Aujourd'hui, nous recevons Stéphane Bourbier, co-fondateur d’Asterion Ventures. Après une première carrière dans l'immobilier, il a développé une activité de business angel, seul d'abord, puis avec quelques amis, jusqu'à ce que le groupe prenne de l'ampleur et devienne une communauté d'investisseurs souhaitant soutenir des sociétés engagées.

Fort de cet engouement, il structure d'abord des deals en direct, avant de créer plusieurs fonds d'investissements. Dans cet épisode, il nous livre sa vision du VC responsable et ambitieux.

Ce que vous découvrirez dans cet épisode :

• Le modèle unique d’Asterion Ventures, à la croisée du VC classique et du club deal d'entrepreneurs.
• Leur stratégie d’investissement : amorçage, accompagnement de long terme et double objectif impact/performance.
• Comment la communauté Asterion joue un rôle actif dans chaque participation, avec des expertises clés pour faire grandir les start-ups.
• Des exemples concrets d’accompagnement, comme EverDye, et le rôle structurant du réseau dans leur trajectoire.
• Les 3 critères de Stéphane Bourbier pour reconnaître un bon fonds.

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Savez-vous vraiment comment fonctionne un société de gestion ? Un fonds d'investissement ? Ce qu'il se passe au-delà des chiffres et des due diligences ?

Dans "Focus Fonds", nous explorons ce qu'il se trouve de manière très concrète derrière les investissements des fonds et de leurs investisseurs.

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Pour accéder aux solutions d'investissement proposées par Sapians : https://sapians.com/offre-accompagnement-investissement

Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital.

Cet épisode vise à informer sur le fonctionnement d'une société de gestion, mais ne constitue pas un conseil d'investissement.

Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.

Dorian Ciavarella a fait de l’adversité une force. Il monte sa première boîte entre deux cours de commerce, vend des ceintures de survie pour financer ses études, puis cofonde Hivency, qu’il fait passer de 0 à 130 salariés en 5 ans avant de la revendre à un fonds américain.

Après cet exit à 8 chiffres, il pourrait se reposer. Mais il décide de se relancer, et propose à Guillaume Cruz, ancien DAF chez Hivency, de devenir son associé pour créer Zeliq, une plateforme de prospection B2B déjà adoptée par plus de 8000 utilisateurs.

Dans cet épisode, il partage son parcours, ses doutes, son rapport à l’argent… et surtout, sa volonté inébranlable de construire mieux, plus grand, et plus juste.

Bonne écoute !

Quand un ancien CEO s’associe avec son ex-DAF pour lancer une nouvelle startup, on est en droit de se poser des questions : comment la hiérarchie passée s’efface-t-elle ? Comment se construit une relation d’égal à égal ? Et surtout… pourquoi repartir ensemble ?

Dans ce troisième épisode, nous recevons Dorian Ciavarella (ex-Hivency, cofondateur de Zeliq) et Guillaume Cruz, son associé dans cette nouvelle aventure. Entre souvenirs de due diligence sous pression, complémentarité naturelle et ambition partagée, ils reviennent sur les coulisses de leur association et les promesses de Zeliq.

Dans cet épisode :

• De salarié à associé : comment Guillaume Cruz est passé du back-office au board ;
• La vision produit et marché derrière Zeliq, la plateforme de prospection augmentée ;
• Les premières métriques de succès : ARR, rétention, usage, et ambition US ;
• Comment construire une relation d’associés solide après un lien hiérarchique ;
• Leurs conseils à ceux qui envisagent de s’associer… avec un ancien collègue.

Bonne écoute !

Après un premier épisode consacré à son parcours entrepreneurial hors norme, Dorian Ciavarella se livre à présent sur l’envers du décor d’un exit à 8 chiffres avec Souleymane-Jean Galadima, CEO et cofondateur de Sapians.

Entre négociations sous tension, réflexions patrimoniales, réinvestissements… et ambition intacte. Dorian nous dit tout, en toute sincérité :

• Les coulisses d’un deal à 8 chiffres : valorisation, GAP, cash vs réinvestissement, jeux de pouvoirs ;
• Comment gérer un closing… le jour de son anniversaire ;
• Le rapport intime à l’argent quand on a cravaché pour le gagner ;
• La répartition de son patrimoine post-exit : immobilier, crypto, comptes à terme, fonds VC, business angels ;
• Ses conseils pour bien s’entourer quand on investit, et ne pas céder à la procrastination.

Bonne écoute !

Dorian Ciavarella n’a jamais attendu qu’on lui ouvre des portes : il les a enfoncées lui-même.

Originaire d’une cité défavorisée de l’Est de la France, il devient en quelques années un serial entrepreneur à succès. Après avoir revendu Hivency, sa première startup, à un fonds américain, il co-fonde Zeliq, une plateforme de prospection commerciale déjà propulsée par une levée de 15 millions d’euros.

Dans cet épisode, il partage sans filtre son parcours, ses erreurs, ses intuitions — et sa rage de réussir.

Au programme :

• D’une cité en Moselle à l’ESCP : un parcours bâti sur la débrouille, la détermination… et des ceintures de survie ;
• Le lancement d’Hivency, ses galères, ses pivots, ses recrutements ratés et son rachat stratégique de Lucette ;
• Pourquoi il a vendu Hivency à 30 ans et comment il a vécu l’intégration dans un groupe international ;
• Les leçons de Dorian sur l’association, le recrutement, les CTO et le timing d’un exit.

Bonne écoute !

Tikehau Capital est une société d’investissement et de gestion d’actifs indépendante fondée en 2004, qui se distingue par sa vision holistique de la gestion alternative.

Présente dans plus de 15 pays, elle gère plus de 50 milliards d’euros d’actifs en private equity, dette privée, immobilier, infrastructures et marchés liquides, avec une conviction forte : celle que la résilience, et non plus seulement l’efficience, sera le moteur de la croissance dans un monde plus incertain.

Aujourd'hui, nous recevons Thomas Friedberger, Directeur Général Adjoint de Tikehau Capital et Chief Investment Officer (CIO) du groupe. Ancien banquier d’affaires chez Goldman Sachs pendant 15 ans, et actionnaire de la première heure, Thomas revient sur son rôle clé dans l’internationalisation et la diversification de Tikehau depuis 2014.

Ce que vous découvrirez dans cet épisode :

• Pourquoi Tikehau fait le pari d'une vision holistique et d'une approche multi-actifs, en combinant coté, non coté, dette privée et private equity pour déployer une stratégie à la fois agile et différenciante.
• Leur thèse d'investissement et leurs convictions de marché avant-gardistes, avec un focus assumé sur les "bâtisseurs de résilience".
• L’analyse de Thomas sur les grandes mutations macro (incertitudes géopolitiques, démondialisation, retour de l’inflation) et comment elles rebattent les cartes pour les investisseurs institutionnels.
• Les coulisses du premier deal de leur fonds transition énergétique, avec GreenYellow, et la manière dont l'écosystème de Tikehau crée de la valeur concrète pour les participations.
• Les conseils de Thomas Friedberger pour développer une culture d'investissement solide, ouverte, critique et profondément ancrée dans le réel.

Bonne écoute !

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Savez-vous vraiment comment fonctionne un société de gestion ? Un fonds d'investissement ? Ce qu'il se passe au-delà des chiffres et des due diligences ?

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Pour accéder aux solutions d'investissements dans les marchés financiers proposées par Sapians : https://sapians.com/investissement-marches-financiers

Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital.

Cet épisode vise à informer sur le fonctionnement d'une société de gestion, mais ne constitue pas un conseil d'investissement.

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